对于购房者来说,如果现在想买房,只能通过贷款来买,因为现在房价太高,很多家庭无力支付全款买房。贷款买房,购房者需要了解房贷利率。如今,他们不仅需要知道抵押贷款利率,还需要知道LPR。
一、什么是LPR
如果你想知道抵押贷款利率,你必须首先知道LPR。LPR的全称是贷款市场利率报价。在计算抵押贷款利率时,通常由LPR计算。首先央行给商业银行定一个基准利率,商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的信用、风险在基准利率上浮动,然后这个数据就是具体的贷款利率。
目前商业贷款买房基准利率为4.9%,银行在4.9%的基础上浮动。借款人申请房贷时,利率可能上浮1.1倍,因此贷款利率为5.39%。目前首套房房贷全国平均利率为5.44%,比基准利率上浮11%左右。当然现在贷款买房,基准利率上浮20%甚至30%的情况很多,上浮40%的情况也有。
二、LPR的通俗解释
LPR是新的基准利率,它反映了市场上的实际贷款利率。
我们来谈谈LPR的特征。
第一,LPR的利率分为一年期和五年期。两者都受到央行MLF和其他公开市场操作利息的影响。
第二,LPR是浮动的,抵押贷款利息由固定值变为超额LPR。主要目的其实是降低银行的风险。
第三,目前房贷利率受房地产调控等因素影响。
其中,LPR中最常见的是中期借贷便利,指央行提供中期基础货币的货币政策工具。由中国人民银行发起成立。标的为符合宏观审慎管理要求的商业银行和政策性银行,可以通过招标方式进行。发行方式为质押,应提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
最后,我们来谈谈央行为什么实施LPR呢,央行实施LPR是利率市场化改革的重要进程。归根结底,市场化的利率机制能够及时、全面地反映市场上的资金供求水平,是由双方共同决定的。从这个方面可以看出原来的贷款基准利率和现在的LPR的区别:
一、是否能及时反映市场资金供求情况。
二、贷款基准利率的生成机制与LPR。
三、LPR也受央行影响,所以用LPR代替贷款基准利率,既能及时有效地反映市场资金供求,又能使央行发挥影响力。